屋根工事に火災保険は適用される？｜屋根修理の豆知識

台風や大雨などの自然災害によって、屋根材が破損したりめくれたりすることがあります。
そんなときにご加入の火災保険を使って修理することができるのをご存じでしょうか？

契約内容にもよりますが、火災保険は火事による被害だけでなく、雪や風、大雨などで受けた被害も補償対象となり、受けた被害を直す工事が補償されます。
屋根工事や屋根修理は安いものではないので、保険が使えるとありがたいですね。

しかしすべての工事に使えるわけではないため、火災保険が使える条件や注意事項、特に最近増えてきた「火災保険を使って屋根修理を0円で行う」という謳い文句を掲げる業者への注意点をご紹介します。

火災保険の対象となる災害について

「火災保険」という名前の印象から、火事だけが補償されるイメージがありますが、火災以外にも様々な災害による被害も補償の対象となります。火災保険の対象となる災害についてご紹介します。

火災	自宅から発生した火災のみでなく近隣からの延焼も保証対処
落雷	落雷による火災や機器の損傷などを補償
爆発・破裂	ガス漏れなどによる爆発や破裂、火災に発展した場合の補償
風災	台風や竜巻などの強風による被害が保障
雹災	雹による被害を補償
雪災	雪の重みや雪崩による損傷が保障
水災	大雨や洪水による床上浸水や土砂崩れによる被害を補償

風災

火災保険は最大瞬間風速20m/秒以上の強風による被害もカバーします。
具体的には、台風や竜巻による強風によって屋根が飛散したり、棟板金がめくれたりした場合などが含まれます。

雹災

雹による被害も火災保険の対象です。雹は直径5mm以上のサイズの氷の粒を指します。
雹によって屋根が割れたり、破損したりした場合に保険が利用できます。

雪災

火災保険は大雪など雪による被害も補償します。
例えば、雪の重みで樋が歪んだり、割れたりした場合に修理費用が補償されます。

火災保険が適用される条件

火災保険が適用される条件は次のようになります。

• 保険会社から被害が自然災害によるものであることが認定されること。
• 屋根修理が必要となった状態から3年以内に申請すること。
• 修理費用が20万円以上であること。
• 家主（加入者）自身が保険会社に申請をすること。

火災保険が適用されるには上記の条件をすべて満たしていることが必要です。

火災保険で屋根修理する際の注意点

屋根修理や屋根工事で火災保険を使用する際に気をつけないといけない点は、「火災保険は火災、もしくは自然災害によって被害が発生した場合に適用される」という事です。
つまり、「経年劣化によって痛んだ屋根の工事には保険は適用されない」のです。

そのため、雨漏り修理は火災保険の適用はされにくくなっています。
たとえば雨漏り修理を火災保険を使って直そうとしたときに、強風で飛来したものがぶつかって雨漏りした、などのように自然災害が雨漏りの直接原因であるような場合は補償される可能が高くなりますが、雨漏りの原因が経年劣化である場合には適用されないからです。

雨漏りや屋根の破損が自然災害によるものかどうか判断が難しい場合には、保険会社が委託している調査員が訪問して調査することもあります。

火災保険の申請は、破損や損害を受けて3年以内と期限が決まっているため、被害が発生したらなるべく早めに申請をしてください。

火災保険を使用して屋根修理するときの流れ

火災保険を使用して屋根修理や屋根工事を行う場合には下記のような流れになります。

1. 加入している保険会社へ連絡し、屋根修理の必要性を報告します。
2. 屋根修理業者に連絡して見積もりを依頼し、修理費用の見積もりを取得します。
3. 必要な書類を準備します。これには、修理箇所の写真や修理の必要性を示す証拠などが含まれます。
4. 保険会社が提出された書類を確認し、火災保険の適用が可能かどうかを判断します。
5. 火災保険の申請が受理されると、保険会社は修理費用の一部または全額を支払います。
6. 屋根修理業者との打ち合わせを行い、修理作業の日程を決定し、施工を開始します。

火災保険を申請する際には、修理業者の見積もり書や、現場の写真が複数枚必要です。
見積書が相場より高額すぎる場合には申請が通りにくくなるため、適正価格で修理してくれる業者を選びましょう。
申請に慣れている会社だと写真撮影や書類作成もスムーズです。

火災保険で0円で直せるという業者に注意

上記でご紹介した適用されるための項目を全て満たしていないと保険は適用されませんので、最初から「絶対に保険が使える」「確実に無料になる」などと言う業者は信用してはいけません。

山田工芸でも、お客様の負担を減らしていただくために、場合によっては火災保険の活用をオススメする場合も確かにあります。
その際、できるだけ保険が適用されるように過去の事例や経験からアドバイスを行う事はありますが、「絶対に保険が適用されます」というような無責任な発言は絶対にいたしません。

そもそも、火災保険が適用されるかどうかは、加入している保険会社、そして現地調査を行うために現地に実際にやってくる調査員が決定します。
ですので、申請をする前から、屋根修理業者が「絶対」「確実」とはけして断言できないのです。

適用されるかわからない保険をアテにして、甘い言葉で契約を迫ってくるような業者とは契約されないようご注意ください。